Οι νέες στρατηγικές δυνατότητες της Εθνικής Τράπεζας, με σημαντική οργανική ανάπτυξη
Στη σημαντική οργανική ανάπτυξη της Εθνικής Τράπεζας, που αύξησε το μερίδιο της στην αγορά δανείων κατά 4 ποσοστιαίες μονάδες, με στόχο να κινείται υψηλότερα, εστίασαν τόσο ο πρόεδρος Γκίκας Χαρδούβελης όσο και ο CEO Παύλος Μυλωνάς, κατά την τοποθέτησή τους, στην τακτική γενική συνέλευση των μετόχων, όπου έγινε ειδική αναφορά στα υψηλά κεφάλαια και την άνοδο της κερδοφορίας που επιτρέπουν πλέον τη συζήτηση με τις εποπτικές αρχές για διανομή μερίσματος.
Σύμφωνα με τους ίδιους, η έξοδος της Εθνικής από την επιτήρηση της DGCom, που ήταν «προίκα» της 10ετούς κρίσης, δημιουργεί νέες ευκαιρίες ανάπτυξης, εξωστρέφειας και στρατηγικής για τον Όμιλο, μετά τις επιτυχημένες κινήσεις της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής και τον περιορισμό των κόκκινων δανείων σε μονοψήφιο ποσοστό.
Στη συνέχεια, έγινε αναφορά στη στρατηγική συμμαχία με την αμερικανική EVO στα συστήματα πληρωμών και τις υψηλές επενδύσεις στην ψηφιοποίηση της τράπεζας, η οποία αλλάζει ακόμα και το κεντρικό της σύστημα, ενσωματώνοντας σε αυτό όλες τις νέες δομές που προβλέπει το πρόγραμμα μετασχηματισμού.
Οι αλλαγές αυτές, ξεκινούν από την τεχνολογία και τον ανασχεδιασμό των προϊόντων μέχρι την κουλτούρα, την εκπαίδευση του προσωπικού, την επιβράβευση, τον εσωτερικό έλεγχο, την εταιρική διακυβέρνηση και τα κριτήρια ESG.
Τα επόμενα βήματα περιλαμβάνουν τιτλοποιήσεις κόκκινων δανείων που θα μειώσουν περαιτέρω τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 1,3 δισ. ευρώ και πρόκειται να έχουν ολοκληρωθεί μέχρι τα τέλη του γ’ τριμήνου του 2022, με τον κ. Μυλωνά, να σημειώνει ότι:
«Ύστερα από προβλέψεις, τα κόκκινα δάνεια για την ΕΤΕ θα αποτελούν παρελθόν, διότι ως ποσό θα έχουν μειωθεί στα 500 εκατ. ευρώ», λέγοντας πως το 2020 τα κόκκινα δάνεια ανέρχονταν σε 10 δισ. ευρώ. Η τιτλοποίηση Frontier ήταν η βασική κίνηση που μείωσε το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων, χωρίς να επηρεαστούν τα κεφάλαια της τράπεζας. Αντίθετα, το «κόστος» της συναλλαγής ήταν μικρότερο κατά 800 εκατ. ευρώ από ό,τι είχε αρχικά προβλεφθεί.
Συνεχίζοντας, ο CEO της τράπεζας έκανε λόγο για τη δομή που θα χρηματοδοτεί τις εταιρείες διαχείρισης δανείων, προκειμένου να διαχειρίζονται την ακίνητη περιουσία που είναι συνδεδεμένη ως εξασφάλιση στα δάνεια.
Με τον τρόπο αυτό, τα ακίνητα δεν θα καταλήγουν κατά την πλειονότητά τους στον επισπεύδοντα κατά τους πλειστηριασμούς, όπως συμβαίνει σήμερα, καθώς για παράδειγμα, θα χρηματοδοτείται ο ενδιαφερόμενος για την απόκτηση του ακινήτου, όπως αναφέρθηκε στην πρόσφατη ημερίδα από στελέχη της Εθνικής, για τη νέα αγορά 25 δισ. ευρώ.
Περνώντας στα υγιή δάνεια, το 2021 η Εθνική Τράπεζα στήριξε τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά με 1,4 δις. ευρώ νέα δάνεια, καθαρά, μετά τις αποπληρωμές, που είναι μία επιτυχία και μία συμβολή σημαντική στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας.
Μέχρι και το πρώτο τρίμηνο του 2022, η τράπεζα αύξησε κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες το μερίδιό της στις νέες εκταμιεύσεις δανείων λιανικής.
Κάνοντας λόγο για τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου, ο κ. Μυλωνάς μίλησε για την αποχώρηση από το Λονδίνο και τη Μάλτα, την παραμονή στην Κύπρο, υπογραμμίζοντας τη σημαντική πορεία της θυγατρικής στη Βόρεια Μακεδονία, όπου παρουσίασε δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων 10% και λόγο κόστους προς έσοδα 35%, εστιάζοντας στη περαιτέρω ανάπτυξη της παρουσίας στην εκεί αγορά.
Σημειώνεται, ότι περνώντας στα υγιή δάνεια, το 2021 η Εθνική Τράπεζα στήριξε τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά με 1,4 δις. ευρώ νέα δάνεια, καθαρά, μετά τις αποπληρωμές, που είναι μία επιτυχία και μία συμβολή σημαντική στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας.
Μέχρι και το πρώτο τρίμηνο του 2022, η τράπεζα αύξησε κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες το μερίδιό της στις νέες εκταμιεύσεις δανείων λιανικής.
Παράλληλα, η τράπεζα προχώρησε σε μία θεαματική αναβάθμιση των ψηφιακών της υπηρεσιών, προσφέροντας άλλες ταχύτητες συναλλαγών, μεγάλες διευκολύνσεις για τον μικρό και τον μεγάλο πελάτη της και άλλο, πολύ ευρύτερο, φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών.
Ταυτοχρόνως, η Εθνική πέτυχε να ανεβάσει τον δείκτη της κεφαλαιακής της επάρκειας στο 15% (μετά το IFRS 9). Διαθέτει δηλαδή τον μεγαλύτερο δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στην αγορά, με μεγάλη διαφορά, χωρίς μάλιστα να έχει καταφύγει σε αύξηση κεφαλαίου, ανοίγοντας τη συζήτηση για διανομή μερίσματος, για τη χρήση του 2022.
Τέλος, τα προσαρμοσμένα κέρδη του Ομίλου από συνεχιζόμενες δραστηριότητες, μετά από φόρους, ανήλθαν το 2021 σε 834 εκατ. ευρώ. Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη ειδικότερα αυξήθηκαν κατά 40% σε ετήσια βάση και ανήλθαν στα 450 εκατ. ευρώ, ξεπερνώντας τον στόχο που είχε τεθεί για αυτή τη χρονιά.
Όσον αφορά την ελληνική οικονομία, ο κ. Χαρδούβελης την χαρακτήρισε ανθεκτική, η οποία θα αναπτυχθεί φέτος κατά 4%, προειδοποιώντας όμως για σημαντικούς κινδύνους το 2023 εάν συνεχιστεί ο πόλεμος στην Ουκρανία και ο πληθωρισμός, καθώς οι κεντρικές τράπεζες θα προχωρήσουν σε αυστηρότερη νομισματική πολιτική που θα περιορίσουν την αναπτυξιακή προοπτική.