Attica Bank: Με αύξηση καταθέσεων και καθαρών εσόδων από προμήθειες το 9μηνο

Στην πλήρη κάλυψη της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου, ύψους 240 εκατ. ευρώ σε υλοποίηση της συμφωνίας των μετόχων, όπως αρχικά είχε σχεδιαστεί, επιτυγχάνοντας έτσι έναν εκ των βασικών επιχειρηματικών στόχων της, εστίασε η Attica Bank, με τον πρόεδρο Κωνσταντίνο Μακέδο.

Με τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας CET1 12,1% και CAD 15,6% σε pro forma επίπεδο, ολοκλήρωσε το εννεάμηνο του 2021 η Attica Bank, ενώ η μείωση κόστους χρηματοδότησης διαμορφώθηκε στο 19% σε ετήσια βάση, με την αύξηση κατά 52% των καθαρών εσόδων από προμήθειες σε ετήσια βάση.

Παράλληλα, αύξηση καταθέσεων κατά 8,4% κατέγραψε σε ετήσια βάση, με τις νέες χρηματοδοτήσεις και αναχρηματοδοτήσεις εννεαμήνου 2021, να φτάνουν τα 257 εκατ. ευρώ, ενώ ποσοστό 12,4% επί του ενήμερου δανειακού χαρτοφυλακίου, έχει ενταχθεί στις ρυθμίσεις που ισχύουν λόγω Covid-19, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs), να διαμορφώνεται στο 34,1% και τον δείκτη κάλυψης από προβλέψεις στο 44,5%.

Αναλυτικότερα, τα καθαρά έσοδα από τόκους είναι μειωμένα κατά 7,5% σε σχέση με την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο του 2020.

Η εξέλιξη αυτή, οφείλεται στη μείωση του επιτοκιακού εσόδου κατά 6,9% από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών συνέπεια μεγάλων αποπληρωμών κατά το εννεάμηνο του 2021 και ειδικά εντός του τρίτου τριμήνου, η οποία μείωση αντισταθμίστηκε μερικώς μόνο από το χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας κατά 19,1% σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2020.

Η μείωση του κόστους χρηματοδότησης είναι συνέπεια της ανατιμολόγησης των προϊόντων καταθέσεων, καθώς και της αποκλιμάκωσης του κόστους χρηματοδότησης από τους μηχανισμούς άντλησης ρευστότητας.

Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες το 2021 ανήλθαν σε 11,4 εκατ. ευρώ, μια ανθεκτική απόδοση, δεδομένου των περιορισμών στην οικονομική δραστηριότητα εξαιτίας της πανδημίας Covid-19 κατά το μεγαλύτερο μέρος της περιόδου.

Κύριοι συντελεστές στην ανθεκτικότητα αυτή ήταν η παραγωγή νέων δανείων καθώς και τα έσοδα από ασφαλιστικά προϊόντα.

Ταυτοχρόνως. παρά την ανεπαίσθητη μείωση του προσωπικού, οι αμοιβές και τα έξοδα προσωπικού παρουσίασαν μείωση κατά 3,0% σε ετήσια βάση.

Επιπλέον, και σε συνέχεια της ανακοίνωσης του από 13.5.2021 προγράμματος εθελούσιας εξόδου, έχει ήδη ολοκληρωθεί η πρώτη φάση του εν λόγω προγράμματος με τη συμμετοχή 61 ατόμων που αντιστοιχεί σε ετήσια εξοικονόμηση ύψους 2,5 εκατ. ευρώ.

Βάσει των σχετικών εγκρίσεων που έχουν ληφθεί από τις αρμόδιες διοικητικές μονάδες της Τράπεζας, με την ολοκλήρωση των αποχωρήσεων την 31.12.2021, στο Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου θα έχουν ενταχθεί συνολικά 64 άτομα με συνολική εξοικονόμηση μισθολογικού κόστους σε ετήσια βάση της τάξεως των 2,6 εκατ. ευρώ.

Η Attica Bank κατά τη διάρκεια του γ’ τριμήνου 2021 συνέχισε την επιτυχημένη πορεία αναφορικά με τη στήριξη των επιχειρήσεων και νοικοκυριών.

Συμμετείχε ενεργά σε όλα τα χρηματοδοτικά προγράμματα στήριξης με την εγγύηση κρατικών φορέων προς όφελος των πελατών της και παράλληλα αύξησε τις χρηματοδοτήσεις της για τη στήριξη της πραγματικής οικονομίας.

Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε 1,6 δισ. ευρώ, με τις νέες χρηματοδοτήσεις και αναχρηματοδοτήσεις για την περίοδο να φτάνουν ανήλθαν στα 257 εκατ. ευρώ περίπου, εκ των οποίων 238,4 εκατ. ευρώ αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και 18,1 εκατ. ευρώ τη λιανική τραπεζική.

Η Τράπεζα, από το 2016 έχει καταβάλλει στην ΤτΕ / ΕΚΤ σωρευτικά το ποσό των 1,1 δισ. ευρώ για την πλήρη απεξάρτηση της Τράπεζας από τον ELA, ποσό το οποίο αντιστοιχεί περίπου στο 1/3 του συνολικού ενεργητικού της ενώ παράλληλα έχει αυξήσει τις καταθέσεις της από τον Δεκέμβριο του 2016 κατά 52%.

Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα το εννέαμηνο του 2021 μειώθηκε στα 55 εκατ. ευρώ ευρώ από 155 εκατ. ευρώ το 2020 με παράλληλη μείωση του κόστους ενώ κατά την τρέχουσα περίοδο, η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα είναι μηδενική.

Την 30.09.2021, το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων ανήλθε σε 2,87 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας σημαντική αύξηση κατά 224 εκατ. ευρώ περίπου και 8,4% σε ετήσια βάση, ενώ κατά την τρέχουσα περίοδο, το υπόλοιπο των καταθέσεων των πελατών ανέρχεται σε περίπου 3,1 δισ ευρώ, αντανακλώντας τις θετικές προοπτικές στο εγχώριο περιβάλλον.

Η αύξηση των καταθέσεων αντανακλά εισροές κυρίως από ιδιώτες ύψους 89 εκατ. ευρώ και από επιχειρήσεις ύψους 75 εκατ. ευρώ επιμετρούμενες

σε ετήσια βάση.

Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως ανήλθαν σε 1.133 εκατ. ευρώ ενώ οι προθεσμιακές καταθέσεις σε 1.734 εκατ. ευρώ.

Το μέσο κόστος των καταθέσεων μειώθηκε περαιτέρω κατά 0,28 μ.β. σε σχέση με το 2020. Η σημαντική βελτίωση της ρευστότητας έχει καταστήσει τον Όμιλο περισσότερο επικεντρωμένο στη διαχείριση του κόστους τα τελευταία τρίμηνα, στην προσπάθειά του να επιτύχει ισορροπία μεταξύ προσέλκυσης καταθέσεων και μείωσης των επιτοκιακών εξόδων.

Σε αυτό συνέβαλλε σημαντικά και η νέα συνεργασία που ξεκίνησε η τράπεζα με την εταιρεία Raisin, πάροχο πλατφόρμας αποδοχής καταθέσεων από πολίτες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, μέσω της οποίας επετεύχθη αύξηση των εισροών κατά 196 εκατ. ευρώ περίπου κατά τη διάρκεια του εννεαμήνου.

Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου ανήλθε σε 56,2%, ενώ τον Δεκέμβριο 2021, ολοκληρώθηκε με επιτυχία η πλήρης κάλυψη της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου, ύψους 240 εκατ. ευρώ

Σε σχέση με τις υπόλοιπες ενέργειες κεφαλαιακής ενίσχυσης, η τράπεζα έχει προβεί στην πρόσληψη συμβούλων για το νομικό και το τεχνικό σκέλος των τιτλοποιήσεων Omega, Astir 1 και 2.

Για τις τιτλοποιήσεις Astir 1, 2 και Omega έχει ήδη προσληφθεί διεθνής οίκος για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής διαβάθμισης των τίτλων υψηλής σειράς εξόφλησης (senior notes).

Τέλος, η Τράπεζα βρίσκεται σε προχωρημένο στάδιο στην διαδικασία μεταβίβασης του 95% των τίτλων ενδιάμεσης και χαμηλής σειράς εξόφλησης (mezzanine και junior notes, αντίστοιχα), έπειτα από λήψη σχετικής δεσμευτικής προσφοράς.